W e h r t
UNABHÄNGIGE BERATUNGSDIENSTLEISTUNGEN
IN FINANZEN UND KREDIT GMBH
                                      

Vorfälligkeitsentschädigung, Vorfälligkeit, Swapentschädigung

Prof. Dr. Klaus Wehrt
Diplom-Volkswirt
 
 
 
 Erste Hilfen 
 
 Startseite 
 
 Vorfälligkeitsentschädigung 
 
 Forwarddarlehen 
 
 Darlehensstörungen 
 
 Swapentschädigung 
 
 Umfinanzierung 
 
 Tilgungsplan 
 
 Steuersparimmobilie 
 
 Download 
 
 Preisliste 
 
 
 
 Kreditberechnungen 
 
 Allgemeines 
 
 Vorfälligkeitsrechner 
 
 
 
 Aktuelles 
 
 Neuigkeiten 
 
 Nützliche Links 
 
 
 
 Rechtliches / Kontakt 
 
 Impressum 
 
 Datenschutz 
 
 E-Mail 
 
 
 
© WEHRT GmbH 2012
   
 

- Schätzung einer Vorfälligkeitsentschädigung -


  Schätzung einer Vorfälligkeitsentschädigung Kostenlose Schätzung einer Vorfälligkeitsentschädigung



Wir bieten Ihnen die Möglichkeit, eine Vorfälligkeitsentschädigung schätzen zu lassen.
Kostenlos und unverbindlich!

 

- Fragebogen -


  Vorfälligkeitsentschädigung - Fragebogen Fragebogen für die gutachterliche Überprüfung der Vorfälligkeitsentschädigung

Wir bieten Ihnen freibleibend eine schnelle Überprüfung der gezahlten Vorfälligkeitsentschädigung nach dem neuen Grundsatzurteil des BGH vom 07.11.2000 an.

 

Vorfälligkeitsentschädigung


  Was ist eine VFE?

Was ist eine Vorfälligkeitsentschädigung?
 


Was ist eine Vorfälligkeitsentschädigung? Es ist wie der Name bereits zu erkennen gibt, eine Entschädigung, also ein Schadensersatz. Sie steht für den Ausgleich der wirtschaftlichen Nachteile, die ein Darlehensgeber erleidet, wenn ein Darlehensnehmer das ihm gewährte Immobiliendarlehen vorzeitig zurückgibt. Vorfälligkeit bedeutet somit nichts anderes als die Vorzeitigkeit der Rückzahlung.
 
 

 
- Kreditberechnungsservice der WEHRT GmbH -

 

Wünschen Sie ein gerichtsverwertbares Berechnungsgutachten für die angemessene Vorfälligkeitsentschädigung nach den maßgeblichen BGH-Urteilen vom 01.07.1997 (Grundsatzurteil), 07.11.2000 (Prämissen der Berechnung) und 30.11.2004 (PEX-Renditen-Urteil)?
Dann klicken Sie » hier «.

 

 
- Grundsätzliches zur Vorfälligkeitsentschädigung - überarbeitet Mai 2009 -

  Vorfälligkeitsentschädigung:   A.     Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung
  Vorfälligkeitsentschädigung:   B.     Zweifelsfragen der Berechnung
  Vorfälligkeitsentschädigung:   B.I.   Wiederanlage in Wertpapieren
  Vorfälligkeitsentschädigung:   B.II.  Die Auswahl der Wiederanlagezinssätze
  Vorfälligkeitsentschädigung:   B.III. Umfang ersparter Risikoaufwendungen
  Vorfälligkeitsentschädigung:   B.IV. Sondertilgung, Teilablösung
  Vorfälligkeitsentschädigung:   B.V.  Berechnungsstichtag für Entschädigungsermittlung
  Vorfälligkeitsentschädigung:            - Kündigungszeitpunkt als Stichtag
  Vorfälligkeitsentschädigung:            - Rückzahlungszeitpunkt als Stichtag
  Vorfälligkeitsentschädigung:            - Ergebnis
  Vorfälligkeitsentschädigung:   C.      Die Vorfälligkeitsentschädigung bei gestiegenem Zinsniveau
  Vorfälligkeitsentschädigung:   D.      Fehlen besonderer Voraussetzungen zur Ablösung
  Vorfälligkeitsentschädigung:   E.      Vorzeitige Ablösung ohne Vorfälligkeitsentschädigung
  Vorfälligkeitsentschädigung:   F.      Darlehensübernahme


Vorfälligkeitsentschädigung

04.09.2009

  Vorfälligkeitsentschädigung: Neue Qualität beim Streit

Neue Qualität beim Streit um die Vorfälligkeitsentschädigung
 


Viele Banken vertrauen auf ihre kostenbewusste Kundschaft, legen ihnen Abrechnungen vor, die in ähnlicher Form den Ergebnissen der Vorfälligkeitsrechner bei einer Obergrenzenprüfung im Internet entsprechen und fordern gemessen an den Vertragsinhalten weit überhöhte Vorfälligkeitsentschädigungen von ihren Kunden.

 

Forwarddarlehen

04.09.2009

  Fehlerhafte Abrechnung von Nichtabnahmeentschädigungen bei Forwarddarlehen

Forwarddarlehen: Fehlerhafte Abrechnung von Nichtabnahmeentschädigungen
 


Wenn eine Bank aber bei der Forwarddarlehensentschädigung in der gleichen Weise vorgeht, sie also behandelt wie eine Darlehensnichtabnahme – das tun fast alle Institute –, so verschafft sie sich einen Vorteil, denn die Nichtabnahmekalkulation unterstellt, dass nach dem Zeitpunkt der Erklärung der Nichtabnahme der Kunde verpflichtet gewesen wäre, das Darlehenskapital zu verzinsen und darauf seine monatlichen Raten zu entrichten. Das aber ist bei einem Forwarddarlehen, dessen Nichtabnahme noch während der Vorlaufzeit erklärt wird, nicht der Fall. Tatsächlich hätte die Bank bis zum Ende der Vorlaufzeit keinen Anspruch auf Darlehensraten und –verzinsung gehabt. Mithin kann sie diese auch nicht als Schaden verbuchen und ersetzt verlangen.

Bankkunden kann nur dringend empfohlen werden, die Zinsentschädigungsabrechnungen der Institute von sachverständiger Seite prüfen zu lassen.

 

Vorfälligkeitsentschädigung

21.05.2008

  Textbeitrag Vorfälligkeitsentschädigung

Tricksen mit gekündigten Darlehen
 


Die Darlehenszinsen steigen auf breiter Front. Die Bauherren, die neue Kredite aufnehmen müssen, ärgern sich. Die Immobilienverkäufer, die Darlehen mit festgeschriebenen Zinsen vorzeitig ablösen möchten, freuen sich über niedrige Vorfälligkeitsentschädigungen. Und was ist mit jenen Schuldnern, denen die Bank das Darlehen vorzeitig wegen Zahlungsverzug, wegen nicht ausreichender Besicherung oder aus anderen triftigen Gründen kündigte?
Dieser Artikel soll dazu beitragen, ihre Stimmung aufzuhellen.

 

Vorfälligkeitsentschädigung

04.03.2008

  Textbeitrag Vorfälligkeitsentschädigung

Die Vorfälligkeitsentschädigung in Phasen steigender Zinsen
 


Das Thema „Vorfälligkeitsentschädigung“ bleibt ein Dauerbrenner in den Auseinandersetzungen zwischen Bank und Kunde. Während sich in der Vergangenheit die Vertragsparteien des Kreditvertrages zumeist um die Höhe der Entschädigung stritten, streiten sie heute häufig überhaupt um ihre Berechtigung. In Phasen steigender Zinsen argwöhnt die Bankkundschaft in durchaus nachvollziehbarer Weise, dass für die Ablösung ihres Darlehens eine Vorfälligkeitsentschädigung eigentlich nicht anfallen könne, denn das zurückgeführte Kapital könne doch zu einem höheren Zinssatz wieder ausgereicht werden. Diesem Gedanken wird im ersten Teil dieses Beitrags nachgegangen.
Der zweite Teil widmet sich dagegen zwei Zweifelsfragen der Berechnung: Unzutreffende Berechnungstermine bei bankseitig gekündigten Darlehen lassen Vorfälligkeitsentschädigungsungeheuer entstehen und wieder verschwinden. Unberücksichtigte Sondertilgungsrechte treiben die Entschädigung in die Höhe.

 

Vorfälligkeitsentschädigung

21.09.2006

  Textbeitrag Vorfälligkeitsentschädigung

Vorfälligkeitsentschädigung – Berücksichtigung von Sondertilgungsrecht
 


Zukünftige Sondertilgungen sind bei der Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung zu berücksichtigen. Das Landgericht Darmstadt hat mit Urteil vom 23.08.2006 zu Gunsten der Darlehensnehmer entschieden:

Das vertraglich eingeräumte Sondertilgungsrecht des Darlehensnehmers ist bei der Berechnung der Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung schadensmindernd zu berücksichtigen. Die häufig von Banken zitierte Rechtsprechung des OLG Frankfurt (Urteil vom 25.05.2000) ist nicht geeignet, die Rechtsauffassung, zukünftige Soldertilgungen seien nicht zu berücksichtigen, zu stützen. Auch bereits gezahlte Vorfälligkeitsentschädigungen können damit unter Berücksichtigung des Sondertilgungsrechts noch erheblich reduziert werden.

 

Vorfälligkeitsentschädigung

04.09.2006

  Textbeitrag Vorfälligkeitsentschädigung

Weiterhin Ungereimtheiten bei der Vorfälligkeitsentschädigungsberechnung
 


Die Vorfälligkeitsentschädigung ist ein Klassiker der 90er Jahre. Und man sollte meinen, dass nach mehreren Grundsatzurteilen des BGH die Fronten zwischen Bank und Darlehenskunden nunmehr befriedet sind. Die Banken halten sich an die höchstrichterlichen Vorgaben, und die Darlehensnehmer erkennen, dass ihnen eine maßvolle Entschädigung für die vorzeitige Darlehensrückzahlung auferlegt wurde.
Tatsächlich wird noch immer getrickst. Wenn die Aufdeckungswahrscheinlichkeit hoch ist, dann sind die Tricks subtiler.
Da Vorfälligkeitsentschädigungen schon bei ganz normalen privaten Baufinanzierungen nicht selten im fünfstelligen Bereich liegen, lohnt es sich zu fragen, ob die Zinsentschädigung rechtmäßig berechnet wurde.

 

Vorfälligkeitsentschädigung

31.01.2006

  Textbeitrag Vorfälligkeitsentschädigung

Kein Anspruch auf Entschädigung bei bankseitigem Angebot auf vorzeitige Darlehensrückzahlung
 


In § 490 II BGB, der die Möglichkeit einer vorzeitigen Darlehensrückführung gegen Vorfälligkeitsentschädigung einräumt, sofern ein berechtigtes Interesse besteht, sieht das OLG Frankfurt keine eigenständige Rechtsgrundlage für die Forderung nach einer Vorfälligkeitsentschädigung. Diese Vorschrift regele ausschließlich das Recht des Finanzierungskunden eine Rückführung seines Darlehens verlangen zu können, wenn er dafür berechtigte Gründe ins Feld führen könne.

 

 
 Einfallsreichtum der Banken bei SWAP- und CAP-Geschäften

Rechtliche Qualifikation der Zinsentschädigung für die vorzeitige Vertragsaufhebung bei variabel verzinslichen Finanzierungen zu festgeschriebenen Zinssätzen

  » Vorfälligkeitsentschädigung:  1. Wie mache ich aus einem variabel verzinslichen Kreditgeschäft ein Festzinsgeschäft
  » Vorfälligkeitsentschädigung:      a) Das Festzinsdarlehen mit Disagio
  » Vorfälligkeitsentschädigung:      b) Das Festzinsdarlehen mit Sondertilgungsmöglichkeit
  » Vorfälligkeitsentschädigung:      c) Variables Darlehen kombiniert mit Zinsbegrenzungsvereinbarung
  » Vorfälligkeitsentschädigung:      d) Variables Darlehen kombiniert mit Swapgeschäft
  » Vorfälligkeitsentschädigung:  2. Die rechtliche Qualifikation derartiger Kombinationsgeschäfte
  » Vorfälligkeitsentschädigung:      2.1. Beratungsverschulden beim Abschluß des Kombinationsgeschäfts
  » Vorfälligkeitsentschädigung:      2.2. Unwirksame Kündigungsbeschränkung bei wirtschaftlicher Einheit beider Geschäfte
  » Vorfälligkeitsentschädigung:      2.3. Börsentermin- oder Differenzgeschäft
  » Vorfälligkeitsentschädigung:  3. Ergebnis



Vorfälligkeitsentschädigung

24.11.2005

  Textbeitrag Vorfälligkeitsentschädigung

Fristlose Kündigung eines Darlehensvertrags ohne Vorfälligkeitsentschädigung bei Bankenfusion?
 


Die Hypothekenbanktöchter von Commerzbank, Deutsche Bank und Dresdner Bank werden sehr wahrscheinlich miteinander verschmolzen. Unter der Kundschaft werden sich einige größere Darlehensnehmer ärgern. Sie haben ihre Kreditengagements bewusst auf die drei Institute verteilt, um dem einzelnen Institut keinen allzu großen Einblick in die wirtschaftliche Gesamtsituation zu gewähren. Möglicherweise überlegen sie deshalb, die laufenden langfristigen Kreditengagements oder Teile dieser Engagements aus den zu fusionierenden Instituten herauszulösen. Diese Kreditkunden fragen sich heute, ob sie ein Recht dazu haben, den laufenden Darlehensvertrag fristlos ohne Verpflichtung zur Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung zu kündigen.

 

Vorfälligkeitsentschädigung

04.02.2005

  Textbeitrag Vorfälligkeitsentschädigung

Vorfälligkeitsentschädigung: Kapitalmarktstatistik der Deutschen Bundesbank schlägt PEX-Index
 


Der Bundesgerichtshof liefert die Begründung für das verbraucherfreundliche Urteil zur Vorfälligkeitsentschädigung vom 30.11.2004.
Zum Hintergrund:
Obwohl die Deutsche Bundesbank als unabhängige Institution die Kurse von Hypothekenpfandbriefen, die auf den Kapitalmärkten gehandelt werden, auf statistisch gesicherter Grundlage erhebt, meidet eine Vielzahl von Kreditinstituten die dabei resultierenden Wertpapierrenditen für die Ermittlung von Vorfälligkeitsentschädigungen.
Diese Praxis hat der BGH mit seinem Urteil beanstandet. Die Begründung für das Urteil wurde nachgereicht. Die entsprechenden Informationen erhalten Sie, wenn Sie diesem Link folgen.

 

Vorfälligkeitsentschädigung

02.12.2004

  Textbeitrag Vorfälligkeitsentschädigung

Vorfälligkeitsentschädigung: BGH rügt Berechnungspraxis der Hypothekenbanken
 


Schon zum zweiten Mal rügt der BGH die Vorfälligkeitsentschädigungspraxis der Bankenwelt. Unzulässig niedrige Wiederanlagerenditen hätten zu zu hohen Vorfälligkeitsentschädigungen geführt. Alle Darlehensnehmer, die in der Vergangenheit Vorfälligkeitsentschädigungen bezahlten, sind betroffen. Rückerstattungsansprüche auf gezahlte Entschädigungen von über 20% sind möglich. Es besteht die Gefahr, daß ein etwaiger Anspruch schon zum 31.12.2004 verjährt. Somit ist Eile geboten.

 

 

Vorfälligkeitsentschädigung

31.08.2001

  Thema Vorfälligkeitsentschädigung

Fristlose Kündigung eines Darlehensvertrags ohne Vorfälligkeitsentschädigung bei Bankenfusion?
 


Die Nachricht betrifft alle Darlehensnehmer von Rheinhyp, Eurohypo und Deutsche Hypothekenbank in Frankfurt. Die Hypothekenbanktöchter von Commerzbank, Deutsche Bank und Dresdner Bank werden sehr wahrscheinlich miteinander verschmolzen. Unter der Kundschaft werden sich einige größere Darlehensnehmer ärgern. Sie haben ihre Kreditengagements bewußt auf die drei Institute verteilt, um dem einzelnen Institut keinen allzu großen Einblick in die wirtschaftliche Gesamtsituation zu gewähren. Möglicherweise überlegen sie deshalb, die laufenden langfristigen Kreditengagements oder Teile dieser Engagements aus den zu fusionierenden Instituten herauszulösen. Diese Kreditkunden fragen sich heute, ob sie ein Recht dazu haben, den laufenden Darlehensvertrag fristlos ohne Verpflichtung zur Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung zu kündigen.

 

 

Vorfälligkeitsentschädigung

31.12.2000

  Thema Vorfälligkeitsentschädigung

Vorfälligkeitsentschädigungen nochmals überprüfen, Bundesgerichtshof mit faustdicker Überraschung zum Jahresende
 


Damit hatten die wenigsten gerechnet. Mit seinem jüngsten Urteil (BGH XI ZR 27/00) rückt der Bundesgerichtshof von seinem Grundsatzurteil zur Vorfälligkeitsentschädigung aus dem Jahr 1997 wieder ein Stück weit ab. Alle Darlehensnehmer, die eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlten, auch solche, die sich in der Vergangenheit erfolglos oder nur mit einem Teilerfolg an ihre Bank wandten, sind aufgefordert, ihr Anliegen nochmals überprüfen zu lassen.

 

 

Vorfälligkeitsentschädigung/Nichtabnahmeentschädigung

15.11.2000

  Thema Vorfälligkeitsentschädigung

Vorfälligkeitsentschädigung, Nichtabnahmeentschädigung: OLG Brandenburg verpflichtet Banken zur Rückzahlung gegenüber Kreditkunden
 


Kam der Kreditvertrag unter der Mitwirkung eines Kreditvermittlers zustande? Ja! Kreditnehmer, denen das vereinbarte Darlehen vor seiner Auszahlung bereits gekündigt wurde, oder die dieses nicht in Anspruch nahmen, sollten weiterlesen.

 

 

Vorfälligkeitsentschädigung

02.10.1997

  Thema Vorfälligkeitsentschädigung

Vorfälligkeitsentschädigung: Bundesgerichtshof ermöglicht neue Berechnung
 


Die unterschiedlichen Berechnungspraktiken der Banken hinsichtlich der vom Kreditnehmer zu zahlenden Vorfälligkeitsentschädigung bei vorzeitiger Darlehensablösung haben in den vergangenen Jahren für eine Fülle von gerichtlichen Auseinandersetzungen gesorgt. Eine aktuelle Entscheidung des Bundesgerichtshofs (BGH) soll nun für Klarheit sorgen – überraschte Blicke bei der Urteilsbekanntgabe blieben dabei nicht aus.

 

 

Vorfälligkeitsentschädigung

18.09.1997

  Thema Vorfälligkeitsentschädigung

BGH steckt Grenzen für die Schadensberechnung ab
 


Bankkunden, die bei vorzeitiger Ablösung eines Darlehensvertrages eine Vorfälligkeitsentschädigung gezahlt haben, winkt eine Rückzahlung. Den Kreditinstituten sind vom BGH Berechnungsmethoden vorgegeben worden.

 

 

Vorfälligkeitsentschädigung

10.07.1997

  Thema Vorfälligkeitsentschädigung

Hypothekendarlehen/Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung begrenzt
 


Der Bundesgerichtshof hat entschieden, daß ein Darlehen mit langjähriger Zinsfestschreibung in Ausnahmefällen, zum Beispiel bei einer Scheidung, vorzeitig abgelöst werden darf. Wieviel das den Kunden kostet, hängt von der Urteilsbegründung ab.

 

 

Vorfälligkeitsentschädigung

04.04.1997

  Thema Vorfälligkeitsentschädigung

Vorfälligkeitsentschädigung: "Unter bestimmten Bedingungen als sittenwidrig zu bezeichnen"
 


Banken haben monopolisitische Stellung, Schadensberechnungen nicht ungeprüft begleichen.
80% der Beschwerden von Bankkunden betreffen die Vorfälligkeitsentschädigung. Die verlangten Entschädigungen machen häufig mehr als 10% des geschuldeten Restkapitals aus.