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UNABHÄNGIGE BERATUNGSDIENSTLEISTUNGEN
IN FINANZEN UND KREDIT GMBH
                                      

Vorfälligkeitsentschädigung, Vorfälligkeit, Swapentschädigung

Prof. Dr. Klaus Wehrt
Diplom-Volkswirt
 
 
 
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Zweifelsfragen der Entschädigungsberechnung

*****Aktualisiert am 31.01.2008*****

Von Prof. Dr. Klaus Wehrt

Die großen Vorgaben für die Vorfälligkeitskalkulation sind gemacht. Zu regeln sind heute nur noch Details. Vier Bereiche seien nachfolgend herausgegriffen:

  1. Die Wiederanlage des vorzeitig erhaltenen Darlehenskapitals in thesaurierende oder ausschüttende Wertpapiere.
  2. Die Auswahl der Wiederanlagezinssätze: Renditen der Bundesbankstatistik oder sog. PEX-Renditen.
  3. Der Umfang ersparter Risikoaufwendungen und Verwaltungskosten.
  4. Die Berücksichtigung von Teilablösungen und Sondertilgungsrechten.

_______________

Prof. Dr. Klaus Wehrt ist  finanzmathematischer Experte für alle Fragen der Immobilienfinanzierung, insbesondere der Überprüfung von Vorfälligkeitsentschädigung (www.wehrt.de), Professor für Volkswirtschaftslehre und Statistik, Buxtehude-Immenbeck.

 
- Grundsätzliches zur Vorfälligkeitsentschädigung - überarbeitet Mai 2009 -

  Vorfälligkeitsentschädigung:   A.     Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung
  Vorfälligkeitsentschädigung:   B.     Zweifelsfragen der Berechnung
  Vorfälligkeitsentschädigung:   B.I.   Wiederanlage in Wertpapieren
  Vorfälligkeitsentschädigung:   B.II.  Die Auswahl der Wiederanlagezinssätze
  Vorfälligkeitsentschädigung:   B.III. Umfang ersparter Risikoaufwendungen
  Vorfälligkeitsentschädigung:   B.IV. Sondertilgung, Teilablösung
  Vorfälligkeitsentschädigung:   B.V.  Berechnungsstichtag für Entschädigungsermittlung
  Vorfälligkeitsentschädigung:            - Kündigungszeitpunkt als Stichtag
  Vorfälligkeitsentschädigung:            - Rückzahlungszeitpunkt als Stichtag
  Vorfälligkeitsentschädigung:            - Ergebnis
  Vorfälligkeitsentschädigung:   C.      Die Vorfälligkeitsentschädigung bei gestiegenem Zinsniveau
  Vorfälligkeitsentschädigung:   D.      Fehlen besonderer Voraussetzungen zur Ablösung
  Vorfälligkeitsentschädigung:   E.      Vorzeitige Ablösung ohne Vorfälligkeitsentschädigung
  Vorfälligkeitsentschädigung:   F.      Darlehensübernahme